बँक ऑफ बडोदा होम लोन Bank of Baroda Home Loan कसे घ्यायचे? (Step-by-Step गाईड)
तुमच्या स्वप्नातील घरासाठी योग्य कर्ज शोधणे हे आर्थिक नियोजनाचं पहीलं पाऊल आहे. बँक ऑफ बडोदा गृहकर्ज हे कमी व्याजदर, सोपी अर्ज प्रक्रिया, आणि अनेक फायदे यामुळे आदर्श पर्याय आहे. ह्या लेखात आपण बँक ऑफ बडोदा होम लोन कसं घ्यायचं, apply कसा करायचा?” होम लोनसाठी पात्रता, अर्ज प्रक्रिया आणि संबंधित योजनांविषयी सविस्तर माहिती जाणून घेणार आहोत.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन हे तुमच्या नवीन घराच्या स्वप्नासाठी उत्तम पर्याय आहे. कमी व्याजदर, सोपी प्रक्रिया, आणि अनेक प्रकारच्या योजनांमुळे बँक ऑफ बडोदा ही गृहकर्जासाठीची विश्वासार्ह निवड आहे.
मोबाईल वरून अर्ज करण्यासाठी येथे क्लिक करा
बँक ऑफ बडोदा होम लोन हे कमी व्याजदर, सोपी प्रक्रिया, आणि ग्राहकांच्या गरजांसाठी लवचिक परतफेड पर्यायअसल्यामुळे सर्वोत्तम पर्याय ठरतो. तुमच्या घराचं स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी आजच अर्ज करा! पण त्याकरता हा लेख पूर्ण वाचा. चला होम लोन संदर्भात सर्वकाही नीट समजून घेऊया.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन का घ्यायचं? (Bank of Baroda Home Loan)
1. कमी व्याज दर
बँक ऑफ बडोदा गृहकर्जासाठी अत्यंत स्पर्धात्मक व्याजदर ऑफर करते. यामुळे तुमचा EMI कमी राहतो आणि परतफेडीचा बोजा हलका होतो.
2. लवचिक परतफेडीचा कालावधी
कर्जाची परतफेडीची मुदत 30 वर्षांपर्यंत असते, ज्यामुळे तुमच्या आर्थिक स्थितीला अनुसरून EMI निश्चित करता येतो.
3. पूर्व-मंजूरी सुविधा
जर तुम्ही तुमच्या मालमत्तेची निवड केलेली नसेल तरीही तुम्हाला 4 महिन्यांसाठी वैध पूर्व-मंजूर गृहकर्ज दिले जाऊ शकते.
4. विविध प्रकारची कर्जे उपलब्ध
बँक ऑफ बडोदा गृहकर्जामध्ये प्लॉट कर्ज, गृह सुधार कर्ज, टॉप-अप कर्ज, आणि प्रधानमंत्री आवास योजना यासारख्या योजना उपलब्ध आहेत.
5. टेकओव्हर सुविधा
तुमचं विद्यमान गृहकर्ज दुसऱ्या बँकेतून बँक ऑफ बडोदामध्ये कमी व्याजदरावर हस्तांतरित करण्याची सुविधा आहे.
बँक ऑफ बडोदा होम लोनसाठी पात्रता काय लागेल?
1. वय
- अर्जदाराचे वय किमान 21 वर्षे असावे.
- परतफेड पूर्ण करताना अर्जदाराचे वय 70 वर्षांच्या आत असावे.
2. रोजगाराचा प्रकार
- पगारदार व्यक्तींसाठी स्थिर नोकरी आणि नियमित उत्पन्न असणे गरजेचे आहे.
- स्वयंरोजगारासाठी किमान 5 वर्षांचा व्यवसाय अनुभव असावा.
3. क्रेडिट स्कोअर
- किमान 701 चा CIBIL स्कोअर असणे आवश्यक आहे. चांगला क्रेडिट स्कोअर कर्ज मंजुरीची शक्यता वाढवतो.
मोबाईल वरून अर्ज करण्यासाठी येथे क्लिक करा
4. उत्पन्न
- मासिक उत्पन्न कर्ज परतफेडीसाठी पुरेसे असावे. उत्पन्नाच्या 50% पर्यंत EMI परवडणारा मानला जातो.
5.सह-अर्जदार
सह-अर्जदार असल्यास, कर्ज मंजुरी जलद होते. सह-अर्जदार हा कुटुंबातील सदस्य असू शकतो.
बँक ऑफ बडोदा होम लोनसाठी आवश्यक कागदपत्रे कोणती आहेत?
होम लोन अर्ज करताना योग्य कागदपत्रे तयार ठेवणे महत्त्वाचे आहे.
1. वैयक्तिक ओळखपत्र:
- आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, किंवा मतदार ओळखपत्र.
2. पत्त्याचा पुरावा
- विजेचे बिल, टेलिफोन बिल, किंवा रेशन कार्ड.
3. उत्पन्नाचा पुरावा
- पगारदारांसाठी: फॉर्म 16, 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट आणि पगाराच्या स्लिप गरजेच्या असतील.
- स्वयंरोजगारांसाठी व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र, ITR, आणि बँक स्टेटमेंट लागेल.
4. मालमत्तेशी संबंधित कागदपत्रे:
- जमीन/मालमत्तेची खरेदीची कागदपत्रे.
- बांधकामाचा अंदाजपत्रक.
5. फोटो आणि अर्ज फॉर्म
- पासपोर्ट साईज फोटो आणि पूर्ण भरलेला अर्ज फॉर्म.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन व्याज दर 2024
1. पगारदार व्यक्तींसाठी
- 8.60% ते 10.20% प्रति वर्ष.
2. स्वयंरोजगार व्यक्तींसाठी:
-8.65% ते 10.30% प्रति वर्ष
मोबाईल वरून अर्ज करण्यासाठी येथे क्लिक करा
3. गृह सुधार कर्जासाठी:
- 9.00% ते 10.50% प्रति वर्ष.
4. प्रधानमंत्री आवास योजना:
- EWS आणि LIG श्रेणीसाठी 6.50% पर्यंत व्याजदर सवलत.
5. टॉप-अप कर्ज
- 8.80% ते 10.65% प्रति वर्ष.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन प्रकार (Bank of Baroda Home Loan types)
1. गृह कर्ज:
प्लॉट खरेदी, घरे बांधणे, किंवा फ्लॅट खरेदी करण्यासाठी कर्ज दिले जाते.
2. गृह सुधार कर्ज:
सध्याच्या घराच्या दुरुस्ती, नूतनीकरण, किंवा नवीन फर्निचर खरेदीसाठी कर्ज.
3. टॉप-अप कर्ज
विद्यमान गृहकर्जदारांना अतिरिक्त कर्ज घेण्यासाठी सुविधा.
4. प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY):
आर्थिकदृष्ट्या दुर्बल घटकांसाठी आणि मध्यम उत्पन्न गटासाठी परवडणाऱ्या घरांसाठी सवलतीचा कर्ज पर्याय.
5. गृह कर्ज टेकओव्हर:
दुसऱ्या बँकेचे कर्ज कमी व्याजदरावर हस्तांतरित करण्याची सुविधा.
Home Loan साठी अर्ज प्रक्रिया (Step-by-Step गाईड)
ऑनलाईन अर्ज प्रक्रिया
1. बँक ऑफ बडोदाच्या अधिकृत वेबसाइटवरhttps://www.bankofbaroda.in/ Home Loan विभाग निवडा.
2. तुमचे वैयक्तिक तपशील आणि कर्ज रक्कम भरा.
3. कागदपत्रे अपलोड करा आणि सबमिट submit बटणावर क्लिक करा.
ऑफलाइन अर्ज प्रक्रिया
- जवळच्या बँक शाखेत भेट द्या.
- अर्ज फॉर्म भरून कागदपत्रे सादर करा.
- शाखेतील कर्मचारी अर्जाची पुढील प्रक्रिया सांभाळतील.
EMI कसा मोजावा?
EMI Calculator वापरणे
- EMI कॅलक्युलेटरचा वापर करून मासिक हप्ता मोजता येतो.
- वेबसाइटवर कर्जाची रक्कम, व्याज दर, आणि परतफेड कालावधी प्रविष्ट करा.
- कॅलक्युलेटर तुमच्या EMI ची अचूक रक्कम दर्शवेल.
EMI नियोजन
- तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 40%-50% पर्यंत EMI ठेवा.
- आपत्कालीन निधी बाजूला ठेवा.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन घेण्याचे फायदे काय आहेत?
1. आकर्षक व्याज दर
- "Competitive Interest Rates" मुळे EMI परवडण्याजोगा होतो.
मोबाईल वरून अर्ज करण्यासाठी येथे क्लिक करा
2. अर्ज प्रक्रिया सोपी असते
- ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अर्ज प्रक्रिया जलद आणि सुलभ आहे.
3. लवचिक परतफेडीचे पर्याय मिळतात
- कर्ज मुदत 30 वर्षांपर्यंत लवचिक आहे.
4. विविध योजना मिळतात
- "PMAY," "Top-Up Loan," आणि "Home Renovation Loan" यासारख्या योजनांचा समावेश.
5. त्वरित कर्ज मंजुर होते
- अर्ज आणि कागदपत्रांची पडताळणी झाल्यावर 7-10 दिवसांत होम लोन साठी कर्ज मंजुरी मिळते.
गृहकर्ज घेताना विचारात घ्यावयाच्या गोष्टी ! हे लक्षात ठेवा.
1.कर्ज घेण्यासाठी योग्य बँकेची निवड करा
"Bank of Baroda Loan Apply Online" करताना त्यांच्या योजना, प्रक्रिया शुल्क, आणि कस्टमर काय म्हणतात ह्याची इतर बँक देत असलेल्या होम लोन सोबत तुलना करा.
2. तुमची आर्थिक स्थिरता
गृहकर्ज घेण्यापूर्वी तुम्हाला तुमच्या आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यमापन करणे आवश्यक आहे. "Home Loan" हा दीर्घकालीन आर्थिक बांधिलकी असतो. म्हणूनच, तुमचे उत्पन्न, खर्च, आणि बचतीवर योग्य नियोजन करा. ह्यासाठी कायम स्वरूपी ठराविक इन्कम सोर्स गरजेचा आहे. कर्जाचा हप्ता देण्यासाठी तुमच्याकडे महिन्याला हप्ता + घरखर्च अशी रक्कम असायला हवी.
3. कर्जाची परतफेड क्षमता किती आहे?
"Bank Loan EMI" तुमच्या मासिक उत्पन्नाचा जास्तीत जास्त 40% असावा. आपत्कालीन खर्चांसाठी बचतीचे नियोजन ठेवा, जेणेकरून ईएमआयचा ताण येणार नाही.
4. व्याजदराचा प्रकार ठरवा
- स्थिर व्याजदर: तुमच्या कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीसाठी व्याज स्थिर असतो.
- चढ-उतार व्याजदर: बाजारातील स्थितीनुसार व्याजदर बदलतो.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन ईएमआयचे फायदे ( Bank of Baroda EMI)
1. मासिक बजेटची स्पष्टता राहते
"Home Loan EMI" निश्चित असल्यामुळे तुम्हाला तुमच्या मासिक खर्चाचे व्यवस्थापन सोपे होते.
2. चुकतीची सोय
तुमच्याकडे "Prepayment" किंवा "Part Payment" करण्याचा पर्याय असल्यास, तुम्ही व्याज वाचवू शकता.
3. ताण कमी करणारी लवचिकता
"Bank of Baroda Personal Loan" प्रमाणेच, होम लोनमध्येही पुनर्रचना (Restructuring) आणि मुदतवाढ मिळवण्याचा पर्याय आहे.
गृहकर्जासाठी प्रॉपर्टीची निवड कशी करावी?
1. लोकेशन अचूक निवडा
तुमच्या घराची जागा महत्त्वाची आहे. योग्य लोकेशनमुळे प्रॉपर्टीचं भविष्यातील मूल्य वाढण्याची शक्यता असते. शहरात आणि गावात मोक्याच्या ठिकाणी नाहीतर नजीकच्या भविष्यात जिथे काही होणार आहे अशी जागा घ्या.
2. किमतीचा अंदाज घ्या
तुमच्या बजेटनुसार प्रॉपर्टी निवडा. "Home Loan Eligibility Calculator" चा वापर करून तुम्ही किती कर्ज घेऊ शकता हे तपासा.
3. कायदेशीर दस्तऐवज लागतील
प्रॉपर्टीशी संबंधित सर्व कागदपत्रे वैध असावीत. "Bank of Baroda Loan" मंजुरीसाठी कागदपत्रांची सत्यता आवश्यक आहे.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन पुनर्रचना (Restructuring Options)
1. EMI कमी करण्याचा पर्याय:
जर तुमची आर्थिक स्थिती बदलली असेल, तर तुम्ही बँकेकडे "Loan Tenure Extension" चा पर्याय मागू शकता.
2. एकरकमी परतफेड:
तुम्ही जास्त पैसे एकत्रित भरून तुमच्या कर्जाची रक्कम कमी करू शकता. यामुळे तुमचा व्याजदरही कमी होतो.
3. व्याजदर बाबत विनंती
जर बाजारात व्याजदर कमी झाले असतील, तर तुम्ही बँककडे तुमच्या कर्जाचा व्याजदर कमी करण्याची विनंती करू शकता.
गृहकर्जासाठी इन्शुरन्सचं महत्त्व
1. लोन प्रोटेक्शन इन्शुरन्स
गृहकर्ज घेणाऱ्या अर्जदारासाठी "Loan Insurance" ही महत्त्वाची सुरक्षा आहे. यामुळे अनपेक्षित घटनांमध्ये तुमच्या कुटुंबावर कर्जाचा ताण येत नाही.
2. प्रॉपर्टी इन्शुरन्स
तुमच्या घरासाठी नैसर्गिक आपत्ती, चोरी, किंवा अन्य दुर्घटनांपासून संरक्षण मिळवण्यासाठी प्रॉपर्टी इन्शुरन्स फायदेशीर ठरतो.
बँक ऑफ बडोदा होम लोन टेकओव्हरचे फायदे
1. कमी व्याजदराचा लाभ
तुमच्या विद्यमान गृहकर्जावर जास्त व्याजदर असेल, तर "Bank of Baroda Loan Balance Transfer" चा उपयोग करून कमी व्याजदराचा लाभ घेता येतो.
2. अतिरिक्त निधीची सुविधा
तुमच्या विद्यमान कर्जावर "Top-Up Loan" मिळवून अतिरिक्त आर्थिक गरजा पूर्ण करता येतात.
3. सुलभ प्रक्रिया
"Balance Transfer" प्रक्रिया सोपी आणि वेगवान आहे.
गृहकर्जासाठी आर्थिक नियोजनाचे महत्त्व
1. मासिक EMI च्या व्यवस्थापनासाठी
तुमचे उत्पन्न, खर्च, आणि बचत यांचे योग्य नियोजन करा. EMI वेळेत भरल्यास तुमचा "CIBIL Score" सुधारतो.
2. लवकर परतफेड करण्यासाठी
प्रत्येक महिन्याला थोडी अधिक रक्कम वाचवून एकरकमी भरू शकता. यामुळे कर्जाची रक्कम कमी होते आणि व्याज वाचते.
3. आपत्कालीन निधी ठेवा
EMI भरताना कोणत्याही अनपेक्षित परिस्थितीसाठी तयार राहणे महत्त्वाचे आहे.
गृहकर्ज आणि PMAY योजनेचे फायदे
1. आर्थिकदृष्ट्या दुर्बल घटकांसाठी
"PMAY Scheme" अंतर्गत कमी उत्पन्न गटासाठी 6.50% पर्यंत व्याज सवलत दिली जाते.
2. अनुदान थेट खात्यात
PMAY योजनेतून दिले जाणारे अनुदान थेट तुमच्या कर्ज खात्यात जमा होते, ज्यामुळे EMI च्या रकमेवर प्रभाव पडतो.
3. लवचिक परतफेड
PMAY अंतर्गत 30 वर्षांपर्यंत परतफेडीचा कालावधी मिळतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)
1.गृहकर्जासाठी अर्ज कसा करावा?
बँकेच्या वेबसाइटवर "Apply for Home Loan" पर्याय वापरून अर्ज करा किंवा शाखेत जाऊन फॉर्म सबमिट करा.
2. बँक ऑफ बडोदा होम लोनसाठी प्रक्रिया शुल्क किती आहे?
गृहकर्जासाठी प्रक्रिया शुल्क कर्जाच्या रकमेच्या 0.25% ते 0.50% पर्यंत असते.
3. गृहकर्जाची परतफेड मुदतवाढ कशी मिळवता येईल?
तुमच्या आर्थिक स्थितीनुसार बँककडे मुदतवाढीसाठी अर्ज करू शकता.
4. प्रधानमंत्री आवास योजनेचा लाभ कसा घ्यायचा?
PMAY योजनेसाठी तुम्हाला उत्पन्न प्रमाणपत्र, प्रॉपर्टी दस्तऐवज, आणि ओळखपत्र सादर करावे लागते.
5. गृहकर्जासाठी किमान CIBIL स्कोअर किती आवश्यक आहे?
CIBIL स्कोअर किमान 701 असावा. चांगला स्कोअर असल्यास कर्ज मंजुरी सोपी होते.
6. गृहकर्जासाठी किमान क्रेडिट स्कोअर किती असावा?
किमान 701 चा CIBIL स्कोअर असणे आवश्यक आहे.
7. PMAY साठी कसे अर्ज करावे?
उत्पन्न गट आणि कागदपत्रांची पडताळणी करून PMAY साठी अर्ज करा.
8. कर्जाचा कालावधी किती असतो?
कर्ज परतफेडीचा कालावधी 30 वर्षांपर्यंत असतो.
9. कर्जाची मुदतवाढ घेता येईल का?
होय, कर्ज पुनर्रचना करून मुदतवाढ घेता येते.
मोबाईल वरून अर्ज करण्यासाठी येथे क्लिक करा